A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

Munkában a tűzoltók Heol
Huszonkét önkéntes tűzoltó egyesület pályázott sikeresen Hevesben
neki volt igaza / 16 perce
Elvetette Matteo Salvini mentelmi jogának megvonását az illetékes parlamenti bizottság
A volt belügyminiszter úgy értékelt: csak a kötelességét teljesítette, amikor nem engedélyezte a Proactiva Open Arms 164 migránssal közelítő hajójának, hogy olasz vizekre lépjen vagy kikössön.
Gyász
Fájdalommal tudatjuk, hogy VAS SÁNDOR egri lakos életének 83. évében csendesen elhunyt. Temetése az egri Hatvani temetőben 2020. május 28-án 13.30 órakor lesz. Előtte 13.00 órától gyászmisét tartunk. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy JURÁNYI JÁNOS FM Hivatal volt vezetője hosszú betegség után életének 77.évében elhunyt. Búcsúztatása 2020. május 26-án 14 órakor lesz az egri Kisasszony temetőben. Ezt követően szűk családi körben helyezzük örök nyugalomba. Felesége és a gyászoló család
Mély megrendüléssel, fájó szívvel tudatjuk, hogy a felejthetetlen férj, drága édesapa, nagyapa DR. KOCSIS SÁNDOR a Heves Megyei TÜZKÉV volt igazgatója 98 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása az egri Kisasszony temetőben 2020. május 26-án 12 órakor. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy BÍRÓ JÓZSEF (volt karosszéria lakatos) 2020. május 14-én 77 évesen eltávozott szerettei köréből. Búcsúztatása az egri Hatvani temetőben, 2020. május 25-én 15 órakor lesz. A gyászoló család
„A mai nap az emlékezés napja, Érted imádkozom halkan zokogva. Eltelt 2 hosszú év, már nem látlak többé. Könnyes szemmel az égbe súgom HIÁNYZOL ÖRÖKKÉ! Szívemben a helyedet nem pótolja senki, Őrzöm emléked, nem foglak feledni. Visszahoz egy régi arc, megidéz egy fénykép, Míg a földön élek sosem lesz ez másképp.” Soha el nem múló fájdalommal emlékezzünk drága édesanyám CSÍZY ERZSÉBET ny. gránitokleveles tanítónő halálának 2. évfordulóján. „Soha nem feledlek, mindig velem maradsz Halálod míg élek, fájó emlék marad.” Szerető lányod Katica
Köszönetet monduk mindazoknak, akik felejthetetlen halottunkat BÓTA SÁNDORT utolsó útjára elkísérték. A gyászoló család
"A jó lelkek csillagként élnek tovább!" Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Nagy Gáborné sz. Kiss Etelka szeretett testvérünk, nagynénénk életének 90. évében türelemmel viselt betegség után örökre megpihent. Temetésére a felnémeti temetőben 2020. május 20-án 13 órakor kerül sor. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik gyászunkban osztoznak és utolsó útjára velünk együtt elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy GÁBRI JÓZSEF életének 82. évében 2020. 04. 06-án rövid szenvedés után elhunyt. A járványügyi helyzetre való tekintettel a temetésére később kerül sor. A gyászoló család
"Küzdöttél, de már nem lehet. Átölel a csend és a szeretet. Isten Veled." Mély fájdalommal tudatjuk Mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy CSÁKVÁRI ANTAL JÁNOS hentes és mészáros életének 87. évében örökre megpihent. Temetése az egri Hatvani temetőben 2020. május 14-én 14 órakor lesz. Ezúton mondunk köszönetet Mindazoknak, akik gyászunkban osztoznak és szeretett Édesapánkat utolsó útjára velünk együtt elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik szerették és ismerték, hogy szeretett Édesanyánk, Nagymamánk CSUHAJ MIKLÓSNÉ született: Dorkó Irén életének 69. évében eltávozott közülünk. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. május 13-án 17 órakor lesz a bekölcei temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy GRÓMAN JÓZSEFNÉ (Marika néni) 2020. május 2-án, 93 évesen eltávozott szerettei köréből. A járványügyi helyzet miatt szűk körben vettünk tőle búcsút. Köszönet mindazoknak, akik jelenlétükkel osztoztak fájdalmunkban. A gyászoló család
"Elvitted a derűt, a fényt, a meleget, csak egy sugarat hagytál itt, az emlékedet. Bennünk él egy arc és végtelen szeretet, amit tőlünk soha, de soha senki el nem vehet. Hiányodat feldolgozni nem lehet, csak próbálkozunk élni nélküled." Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Boros Benedek agrármérnök, szeretett férj, édesapa, nagypapa és dédnagypapa 2020. május 2-án életének 88. évében megtért teremtőjéhez. Hamvait 2020. május 12-én 11.00 órakor a Dobó téri Minorita templom altemplomában helyezzük örök nyugalomra. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett anyukám és nagymamánk Tóth Béláné (Rózsika néni) a Tiszafüredi ÁFÉSZ és az Egri Vár pénztárosa életének 89. évében 2020. május 6-án csendesen elhunyt. A járványügyi helyzetre való tekintettel a temetésre, hamvasztás után, szűk családi körben, később kerül sor. Távirati cím: Mohácsi Lajos, 3300 Eger, Kő út 1/A A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KRISTÓF FERENCNÉ Sz.: Bárdos Mária türelemmel viselt, hosszú betegség után életének 92. évében elhunyt. Temetése az egri Kisasszony temetőben 2020. május 12-én 11 órakor lesz. A gyászoló család
Fájdalommal tudatom, hogy édesapám Egeressy Gábor Mihály néhai tasnádi lakos, 86 évesen, hosszú szenvedés után 2020. május 4-én elhunyt. Leljen örök megnyugvást. Köszönet mindazoknak, akik gondolnak Rá. Leánya
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett anyukánk Kerecsendi Margit (Margó néni) a TIT volt dolgozója, életének 77. évében, 2020. május 3-án csendesen elhunyt. A járványügyi helyzetre való tekintettel, a temetésére szűk családi körben kerül sor.
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy szeretett édesanyánk, nagymamánk, dédnagymamánk és üknagymamánk ZÁZRIVECZ ISTVÁNNÉ Sz.: Leitner Róza 2020. április 26-án életének 104. évében örökre megpihent. Hamvait szűk családi körben helyeztük örök nyugalomra. A gyászoló család
Emlékezzünk... HOLLÓ LÁSZLÓ járművezetői vizsgabiztos halálának 30. évfordulóján. Családja, barátai, ismerősei
Fájdalommal tudatjuk, hogy Baranyai Gyuláné szül. Daragó Katalin életének 71. évében elhunyt. Temetése 2020. május 4-én 13 órakor lesz az egri Kisasszony Temetőben. A Gyászoló Család
Végtelen fájdalommal tudatjuk, hogy édesanyám, Szabó Kálmánné (Prokai Mária) örökre itt hagyott bennünket. Temetése 2020. április 30-án 10 órakor lesz a Hatvani temetőben. Gyászoló szerettei
komfort / 22 perce
Sokba kerül Benedict Cumberbatchnek az új-zélandi fogság
tanulnak, javítanak / 31 perce
Elbukott a Virgin Origin első rakététakilövése
javuló állapot / 48 perce
Kiengedték a kórházból Patrick Ewingot
visszatér a megszokott élet / 1 órája
Szombattól Budapesten is enyhítenek a korlátozásokon
komoly változás jöhet / 1 órája
Szabadulna a bordélyoktól és a coffeeshopoktól Amsterdam
gyász / 1 órája
Elhunyt a legendás dzsesszdobos, Jimmy Cobb