A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

múltidéző Heves Megyei Hírlap-összeállítás
Az 1956-os forradalom pillanatai Hevesben október második felében
Bajnokok Ligája / 7 órája
Otthon fordított a Juventus és Manchester City, idegenben a Bayern München
Bejött a papírforma.
Gyász
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett édesanyánk, testvérem és rokonunk RÁDULY MARGIT újságíró az MTV szerkesztője életének 73. évében elhunyt. Temetése az egri Hatvani temetőben a református egyház szertartása szerint 2019. október 26-án 11 órakor történik. Gyászoló gyermekei, unokái, barátai
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy FODORNÉ BARTÓK ANIKÓ nyugdíjas (az egri strandfürdő volt dolgozója) 2019. október 11-én életének 59. évében örök álomba merült. Gyászszertartására 2019. október 22-én 11 órakor az egri Kisasszony temetőbe várjuk a rokonokat és barátokat. Gyászoló férje, fia, lánya és unokái " Egy fényes csillagra költöztem, s innen vigyázok majd Rátok..."
Köszönetet mondunk mindazoknak, akik SZAJLAI GÁSPÁRNÉ sz. PRÉDA ROZÁLIA temetésén részt vettek és fájdalmunkban osztoztak. A gyászoló család
Mérhetetlen szomorúsággal tudatjuk mindazokkal, akik szerették és tisztelték, hogy KRINSZKI BERNÁT Berci bácsi nem javít már erősítőt és nem is készít többet újat sem, mert rövid szenvedés után 82 éves korában eltávozott a földi létből. Temetés nélküli búcsúztatója 2019. október 25-én pénteken 11 órakor lesz a Hatvani temetőben. Emlékének felidézésében legyenek velünk. Koszorút ne hozzanak, csupán egy szál virággal róják le kegyeletüket. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy POGONYI BÉLA a -MEFAG Gépjavító Üzem volt dolgozója- 2019. október 12-én váratlanul elhunyt. Temetése 2019. október 22-én 15 órakor lesz az egri Kisasszony temetőben. Gyászoló felesége, fia, lánya és unokái
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett édesanyánk, nagymamánk, dédimamánk SZAJLAI GÁSPÁRNÉ sz. PRÉDA ROZÁLIA életének 94. évében elhunyt. Temetése 2019. október 18-án 16 órakor lesz az egri Hatvani temetőben. Emlékét örökké őrizni fogjuk. A gyászoló család
Megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték, tisztelték és szerették, hogy BOCSI JÓZSEFNÉ sz. Kovács Margit, volt Eger Kisvölgy utcai lakos 2019.10.07-én, életének 81. évében elhunyt. Temetése az egri Kisasszony temetőben lesz, 2019.10.16-án 10.30 órakor, a gyászmisét követően. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy MOLNÁR LÁSZLÓNÉ Tóth Rozália az egri főiskola volt dolgozója tragikus hirtelenséggel, életének 76. évében elhunyt. Temetése 2019. október 14-én 12 órai kezdettel az egri Lajosvárosi temetőben lesz. Előtte 11 órától a Lajosvárosi templomban engesztelő gyászmisét tartunk. Ezúton szeretnénk megköszönni mindazoknak, akik gyászunkban osztoznak és velünk utolsó útjára elkísérik. Gyászolják férje, lánya, családjaik és testvére.
„Sohasem hal meg az, aki az emlékeinkben él.” Fájó szívvel tudatjuk a rokonokkal, barátokkal, ismerősökkel és tisztelőkkel, hogy édesapánk id. Csallány Géza 2019. szeptember 8-án elhunyt. Drága szüleink CSALLÁNY GÉZÁNÉ sz. Kiss Ágnes Zsuzsanna (1945-2013) és CSALLÁNY GÉZA (1941-2019) Végakaratuk szerint szeretett városukba örökre hazatérnek. A búcsúztató szent mise Egerben, a Felnémeti Szent Rozália templomban 2019. október 18 napján 17:30 órakor lesz. Hamvasztás utáni búcsúztatásukra 2019. október 25 napján 13 órakor Nyíregyházán az Északi-temető ravatalozójánál kerül sor. Egy szál virággal búcsúzzunk! A gyászoló család Értesítési e-mail: [email protected]
Köszönetet mondunk mindazoknak, akik drága halottunkat VARGA JÓZSEFET utolsó útjára elkísérték, fájdalmunkat enyhíteni igyekeztek. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk, hogy GYURÁKI GYULA nyugdíjas pedagógus 86. éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 9-én 14 órakor lesz a füzesabonyi Telepi Temetőben. A gyászoló család
"Úgy mentél el, ahogy éltél, csendben és szerényen. Drága lelked nyugodjon békében." Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy édesapánk id. SZOLDATICS JÁNOS életének 73. évében csendesen elhunyt. Temetése 2019. október 15-én 11 órától lesz az egri Kisasszony temetőben . A gyászoló család
Megrendüléssel tudatom, hogy PÁL JÁNOSNÉ sz. Kovács Éva türelemmel viselt, hosszú szenvedés után 2019. október 3. napján elhunyt. Temetése az egri Donát Temetőben lesz 2019. október 11. napján du. 14 órakor. Gyászoló férje
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy MOLNÁR LÁSZLÓ - volt gépjármű vezető szakoktató- 63. éves korában 2019. október 4-én váratlanul elhunyt. Temetéséről késöbb intézkedünk. A gyászoló család
10 éve nincs már közöttünk SZIJJÁRTÓ LAJOS tesnevelő tanár. Emlékezzünk Rá szeretettel.
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy MÁTYUS GYÖRGY rövid szenvedés után életének 84. évében elhunyt. Temetése az egri Minorita templomban, 2019. október 9.-én 15órakor lesz. Ezúton köszönjük , akik fájdalmunkban osztoznak és utolsó útjára kísérik. Gyászolják felesége, lánya, unokája, rokonai, barátai
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy VARGA JÓZSEF ( karosszérialakatos) hosszú szenvedés után 66. éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 9-én szerdán, 17 órakor lesz az egerszalóki temetőben. Előtte 16.30 órától gyászmisét mondatunk. A gyászoló család
Mély megrendüléssel, fájó szívvel tudatjuk, hogy szeretett édesapánk, testvérünk ÉDER MIHÁLY LÁSZLÓ hosszú szenvedés után életének 70. évében 2019. szeptember 30-án elhunyt. Temetése a felnémeti temetőben 2019. október 11-én 14 órakor lesz. A gyászoló család
Mély megrendüléssel és fájó szívvel tudatjuk, hogy szeretett Édesanyánk, Nagymamánk, Dédnagymamánk, Anyósunk Dr. GÁL ISTVÁNNÉ Valika életének 83. évében az Úrhoz távozott. Temetési szentmiséje és búcsúztatása 2019. október 11.-én pénteken 15 órakor az egri Bazilika Mária kápolnájában lesz. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik gyászunkban osztoznak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy LAPCSÁK SÁNDORNÉ sz. Szabó Edit életének 80. évében 2019. október 3-án elhunyt. Búcsúztatása kérésére szűk családi körben lesz. Gyászoló Fia, Menye, Unkái
Praktikák / 7 órája
Öt dolog, amit nem tudtál a sütőtökről
jó tudni / 8 órája
Már most jelentkezzen be téligumi-cserére
gyűjtemény / 8 órája
Kiállításon láthatóak a forradalom amatőr fotói
műszaki pálya / 10 órája
Heves megyében is kevés a női mérnök, változtatnának rajta
Gidai Zsanett
KÉZILABDA / 11 órája
Füzesabonyi SC: egy sima, egy fordított
S. K.
nemes lelkű / 11 órája
Állateledelt kér festményeiért cserébe az ifjú tehetség