A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

szponzorált tartalom
Több mint ezerkétszáz pályázat érkezett az MVM okosbútor-pályázatára
szponzorált tartalom
A legjobb fiatal zeneművészek díja
Magyar Világ 1938-1940
Kiállítás nyílt az utolsó békeidők Magyarországáról (videó)
teljesítmény / 2 órája
Átadták az idei Prima Primissima Díjakat
Az elismeréseket tíz kategóriában vehették át a magyar szellemi élet, a művészet, a tudomány és a sport jeles képviselői.
Gyász
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték, tisztelték és szerették, hogy BUKUCS LÁSZLÓNÉ az egri srtand volt dolgozója 73. éves korában elhunyt. Temetése az egri Kisasszony temetőben 2019. december 9-én, 10 órakor lesz. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy a szeretett édesapa, nagyapa, dédpapa GODÓ ZOLTÁN életének 87. évében 2019. december 2-án elhunyt. Végső búcsút 2019. december 10-én 10 órakor veszünk tőle az egri Kisasszony temetőben. " Elcsitult a szív ki értünk dobogott Megpihent a kéz mi értünk dolgozott, Számunkra Te sosem leszel halott. Örökké élni fogsz mint a csillagok."
"Küzdöttél, de már nem lehet, a csend ölel át és a szeretet. Isten Veled " Mély megrendüléssel és fájó szívvel tudatjuk, hogy a felejthetlen férj, édesapa, nagypapa és rokon VASS LÁSZLÓ szobafestő hosszú szenvedés után életének 71. évében elhunyt. Búcsúztatására 2019. december 6-án 11.30. órától az egri Kisasszony temető kápolnájában kerül sor. Előtte 11 órától engesztelő szentmisét tartunk az elhunyt lelki üdvéért. Gyászoló felesége, fiai, menye és unokái
"Tiéd a csend a nyugalom, miénk a könny a fájdalom." Megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték, tisztelték és szerették, hogy a drága férj, édesapa BODNÁR SÁNDOR parkettás életének 62. évében váratlanul elhunyt. Temetése 2019. december 6-án 14 órakor lesz az egri Kisasszony temetőben. Előtte 13.30 órakor gyászmise. Ezúton köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló felesége és gyermekei
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KISS LÁSZLÓ /szül. Verpelét 1949/ 2019. november 23.-án elhunyt. Temetése 2019. december 3.-án 14 órakor a bélapátfalvai temetőben lesz. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik gyászunkban osztoznak és velünk utolsó útjára kísérik. A gyászoló család
Megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték, tisztelték és szerették, hogy édesapánk VISNYEI LAJOS életének 73. évében elhunyt. Temetése az egri Lajosvárosi temetőben 2019. december 9-én, 11.30 órakor lesz. A gyászoló család
Mély megrendüléssel fájó szívvel tudatjuk, hogy drága édesapánk, nagyapánk, férj BATA ALBIN rövid szenvedés után életének 81.évében 2019. november 25-én elhunyt. Temetése az egri Hatvani temetőben 2019. december 3-án, 13 órakor lesz. Egyúttal köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
"Ha emlegettek, köztetek leszek, de fáj, ha látom könnyetek. Ha rólam szóltok, mosolyogjatok, emlékem így áldás lesz rajtatok." Megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték, tisztelték és szerették, hogy a drága férj, édesapa és nagypapa BIRINCSIK ISTVÁN a Finomszerelvény gyár volt dolgozója életének 89. évében elhunyt. Temetése 2019. december 2-án, 11órakor lesz az egri Kisasszony temetőben. Egyúttal köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára ekísérik. A gyászoló család
Megrendüléssel tudatjuk, akik ismerték és szerették, hogy TAMÁS ÉVA sz. Nyerges Éva az egri Kereskedelmi és Vendéglátóipari Szakközépiskola nyugalmazott tanára, életének 68. évében elhunyt. Búcsúztatása 2019.december 2-án, 12.30 órakor lesz az egri Hatvani temetőben. Egyúttal köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Hálás szívvel mondunk köszönetet mindazoknak, akik drága halottunk BOZÓ LÁSZLÓNÉ sz. Grósz Mária Matild temetésén megjelentek és mély fájdalmunkban osztoztak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy a drága Édesanya ,Nagymama ANTAL JÁNOSNÉ szül. BOHURÁT MÁRIA MAGDOLNA,MAGDUCIKA életének 84. évében elhunyt. Temetése az egri Hatvani temetőben 2019. november 29.-én 14.30 órakor lesz. Gyászoló lányai, unokája
Mély fájdalommal tudatom, hogy szerető férjem ZSÁKAI KÁROLY életének 91. évében elhunyt. Temetése az egri Kisasszony temetőben 2019. november 29-én, 13 órakor lesz. Gyászoló felesége és családja
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy édesapánk felesége, Németiné Céhmester Margit, a Bajza József Gimnázium egykori tanára, méltósággal viselt hosszas betegség után, életének 76. évében, november 12-én elhunyt. Temetésére november 29-én, pénteken délelőtt 10 órakor az óhatvani temetőben kerül sor, - kívánságának megfelelően - szűk körben. Tisztelőit kérjük, hogy néma főhajtással fejezzék ki részvétüket a szertartás után, a gyászoló család iránt! Margitka! Emléked örökké élni fog bennünk. "Halottja van mindannyiunknak Hisz percről percre temetünk. .......... Dobjuk el a tettető álcát, Ma gyásznap van, ma sírhatunk!" Ady Endre
Fájó szívvel tudatjuk, hogy Muhel Istvánné szül. Molnár Mária 84 éves korában elhunyt. Temetése 2019. november 29-én 13 órakor az egri Hatvani temetőben, gyászmisét követően lesz. Búcsúznak tőle rokonai.
Köszönetet mondunk mindazoknak, akik GYURKÓ JÓZSEFNÉ szül. RUNYAI KATALIN temetésén részt vettek és fájdalmunkban osztoztak. A gyászoló család
Köszönetet mondunk mindazoknak, akik HABLIK ANTALNÉ sz. Fiser Mária temetésén részt vettek és fájdalmunkban osztoztak. A gyászoló család
A gyászoló család és a Magyar Honvédség Katonai Igazgatási és Központi Nyilvántartó Parancsnokság mély fájdalommal tudatja, hogy életének 69. évében 2019. november 19-én elhunyt BALÁZS CSABA nyugállományú alezredes az MH Heves Megyei Hadkiegészítő Parancsnokság Eger személyügyi és érdekvédelmi osztály vezetője. Felejthetetlen halottunktól katonai tiszteletadással a " Katonai szolgálat halottjaként" 2019. november 28-án (csütörtök) 11 órakor Egerben, a Kisasszony temetőben veszünk végső búcsút. Emlékét kegyelettel megőrizzük! Magyar Honvédség A gyászoló család
„Sírt az ajtóm. Csöndben belépett Valaki és nevetett, Valaki, kiért sokat sírtam S akit halottan is szeretek.” (Ady Endre) Fájó szívvel tudatjuk, hogy dr. Hajdú Györgyné, született Bereczki Márta, életének 90. évében csendesen elhunyt. Búcsúztatására 2019. november 26-án, 12 órai kezdettel kerül sor Gyöngyösön, a Felsővárosi temetőben. Emlékét szeretettel őrizzük! Gyászoló családja
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy ÉBER IRÉN -a nyugdíjbiztosítási főigazgatóság volt dolgozója- életének 78. évében tragikus hirtelenséggel elhunyt. Temetése 2019. november 26-án 14 órakor a gyöngyösi alsóvárosi temetőben lesz. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatom, szerető férjem Tóth József vadász, mg. gépszerelő 82 éves korában elhunyt. Temetése a mátraballai temetőben 2019. november 26.-án kedden, 11 órakor lesz. Gyászoló felesége Tóth Józsefné/Eged Mária/
tripla siker / 2 órája
Hosszú két aranyat, Jakabos és Lobanovszkij bronzérmet nyert pénteken
Intelligens adatmozgatás / 4 órája
Quarry játékra épült az Ericsson Programozó Bajnoksága
halálos veszély / 4 órája
Csapdába ejti a remeterákokat a műanyaghulladék
Különleges gyógymód / 5 órája
Érdemes fogyasztani ezeket a szirupokat
drága adatok / 7 órája
Másfél milliárd forintra bírságolták a Facebookot
tudomány / 7 órája
Megváltoztathatja az agyat a fogamzásgátló